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UEB[3] in der Praxis
Was können solche Renditen in einer konkreten Lebenssituation bedeuten?
Genau das wollen wir auf dieser Seite einmal durchspielen. Nicht abstrakt mit Prozentzahlen, sondern anhand einiger Situationen, die so oder ähnlich tatsächlich vorkommen könnten.
Für alle folgenden Modellrechnungen verwenden wir bewusst eine Nettorendite von 1,5 % pro Woche. Gemeint ist damit bereits die Rendite, die dem Anleger nach der Performance Fee gutgeschrieben wird.
Beispiel 1: Auswandern mit 100.000 € Rücklage
Nach dem Verkauf einer Immobilie stehen 100.000 € zur Verfügung. Die Hälfte soll die laufenden Lebenshaltungskosten unterstützen, die andere Hälfte zwei Jahre lang wachsen.
50.000 € für laufende Auszahlungen
Bei 1,5 % Nettorendite pro Woche ergeben sich rechnerisch:
750 € pro Woche
durchschnittlich 3.250 € pro Monat
Das Stammkapital wird dabei nicht planmäßig entnommen, sondern die erzielten Gewinne werden ausgezahlt.
50.000 € für zwei Jahre Compounding
Die anderen 50.000 € bleiben investiert und sämtliche Gewinne werden wieder angelegt.
Nach zwei Jahren würden daraus bei durchgehend 1,5 % Nettorendite pro Woche rechnerisch rund:
235.000 €
Damit könnte beispielsweise später wieder der Kauf einer Immobilie oder ein anderes größeres Vorhaben finanziert werden.
Beispiel 2: Monatlich sparen und Compounding nutzen
Nicht jeder hat 100.000 € aus einem Hausverkauf, einer Erbschaft oder anderen Rücklagen zur Verfügung. Vielleicht bleibt aber jeden Monat ein Betrag übrig, den man langfristig investieren könnte.
Dann kann ein regelmäßiger Sparplan interessant sein.
| Monatliche Sparrate | Laufzeit | Selbst eingezahlt | Rechnerisches Kapital |
|---|---|---|---|
| 300 € | 1 Jahr | 3.600 € | ca. 5.260 € |
| 300 € | 3 Jahre | 10.800 € | ca. 41.400 € |
| 300 € | 5 Jahre | 18.000 € | ca. 211.500 € |
| 600 € | 1 Jahr | 7.200 € | ca. 10.520 € |
| 600 € | 3 Jahre | 21.600 € | ca. 82.850 € |
| 600 € | 5 Jahre | 36.000 € | ca. 423.100 € |
| 1.000 € | 1 Jahr | 12.000 € | ca. 17.540 € |
| 1.000 € | 3 Jahre | 36.000 € | ca. 138.100 € |
| 1.000 € | 5 Jahre | 60.000 € | ca. 705.100 € |
Gerade über längere Zeiträume wird sichtbar, was Compounding bewirken kann: Nicht nur die monatlichen Einzahlungen arbeiten weiter, sondern auch die bereits erzielten Erträge.
Beispiel 3: Wenn vorhandenes Kapital kaum arbeitet
Vielleicht liegt bereits Geld auf einem Giro- oder Sparkonto oder steckt in einer Anlage, deren Ertrag überschaubar ist. Dann stellt sich irgendwann die Frage, welchen Unterschied es machen könnte, dieses Kapital anders einzusetzen.
So würden sich verschiedene Einmalbeträge in unserer Modellrechnung entwickeln:
| Startkapital | nach 1 Jahr | nach 3 Jahren | nach 5 Jahren |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | ca. 10.800 € | ca. 51.000 € | ca. 240.000 € |
| 10.000 € | ca. 21.700 € | ca. 102.000 € | ca. 480.000 € |
| 30.000 € | ca. 65.100 € | ca. 306.000 € | ca. 1,44 Mio. € |
| 50.000 € | ca. 108.400 € | ca. 510.000 € | ca. 2,40 Mio. € |
| 100.000 € | ca. 216.900 € | ca. 1,02 Mio. € | ca. 4,80 Mio. € |
Hier wird besonders deutlich, was der Zinseszinseffekt bei bereits vorhandenem Kapital bewirken kann. Nicht nur das ursprüngliche Investment arbeitet weiter, sondern Woche für Woche auch die zuvor erzielten Erträge.
Beispiel 4: Startkapital und monatlich weiter sparen
Vielleicht hast du bereits einen gewissen Betrag angespart und kannst zusätzlich jeden Monat einen Teil deines Einkommens investieren.
Dann kommen drei Dinge zusammen: vorhandenes Kapital, regelmäßige Einzahlungen und der Zinseszinseffekt.
Für dieses Beispiel nehmen wir eine Laufzeit von drei Jahren.
| Startkapital | Monatlich zusätzlich | Insgesamt eingezahlt | Rechnerisches Kapital nach 3 Jahren |
|---|---|---|---|
| 10.000 € | 300 € | 20.800 € | ca. 143.400 € |
| 10.000 € | 600 € | 31.600 € | ca. 184.900 € |
| 10.000 € | 1.000 € | 46.000 € | ca. 240.100 € |
| 20.000 € | 300 € | 30.800 € | ca. 245.500 € |
| 20.000 € | 600 € | 41.600 € | ca. 286.900 € |
| 20.000 € | 1.000 € | 56.000 € | ca. 342.100 € |
| 30.000 € | 300 € | 40.800 € | ca. 347.500 € |
| 30.000 € | 600 € | 51.600 € | ca. 388.900 € |
| 30.000 € | 1.000 € | 66.000 € | ca. 444.200 € |
Hier arbeiten das vorhandene Startkapital und jede neue monatliche Einzahlung gemeinsam weiter. Gleichzeitig werden die bereits erzielten Erträge immer wieder mit investiert.
Und jetzt rechne selbst
Die Beispiele oben sind bewusst vorgegeben. Vielleicht sieht deine persönliche Ausgangssituation aber ganz anders aus.
Mit unserem Modellrechner kannst du deshalb dein eigenes Szenario durchspielen.
Du kannst dein Startkapital, eine monatliche Zuzahlung, die angenommene Nettorendite und eine Laufzeit von 1, 2, 3, 5 oder 10 Jahren eingeben.
Der Rechner zeigt dir anschließend:
- wie viel Kapital du selbst eingezahlt hast,
- wie hoch das rechnerische Kapital nach der gewählten Laufzeit wäre,
- welchen Anteil daran die modellierten Erträge ausmachen,
- welche wöchentliche und monatliche Auszahlung dieses Kapital bei derselben Renditeannahme rechnerisch ermöglichen würde,
- und ob eine von dir gewünschte monatliche Entnahme im Modell bereits erreichbar wäre.
So lässt sich beispielsweise die Frage durchspielen:
„Ich möchte in zwei Jahren auswandern. Ich habe heute 10.000 €, kann bis dahin jeden Monat weitere 300 € investieren und möchte später 3.000 € im Monat entnehmen. Könnte das rechnerisch funktionieren?“
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Bei gleicher Renditeannahme und ohne planmäßige Entnahme des aufgebauten Kapitals.
Zwei alternative Auszahlungsmodelle. Bei monatlicher Auszahlung bleiben die Wochengewinne bis zur Auszahlung investiert.
DER WEG DORTHIN
Dein Kapital im Verlauf
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| Zeitpunkt | Selbst eingezahlt | Rechnerisches Kapital |
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